Kredyt konsolidacyjny co to?

kredyt konsolidacyjny co to

Zanim odpowiemy na tytułowe pytanie co to jest kredyt konsolidacyjny, powiedźmy sobie skąd wzięło się zapotrzebowanie na tego rodzaju produkt bankowy.

Życie na kredyt

Ciężko jednoznacznie określić czy życie na kredyt jest koniecznością, modą czy stylem życia, który przyjęliśmy. Zacznijmy jednak od tego, że niekiedy kredyt jest jedyną możliwością. Zarabiamy coraz więcej, jednakże w dalszym ciągu nasze pensje nie pozwalają na to aby nabyć wszelkie dobra za gotówkę. Najprostszym przykładem jest tutaj zakup mieszkania. Każda osoba wchodząca w dorosłe życie, za jeden z punktów w drodze do usamodzielnienia się, uważa zakup mieszkania. Jednak rzadko kogo stać na ten zakup za gotówkę. Dlatego decydujemy się na kredyt, który jest zobowiązaniem na wiele lat. Często zaciągamy kredyt hipoteczny nawet na 30 lat.

Zarabiamy coraz więcej i stąd nasze potrzeby również stają się większe. Nie chcemy także tracić czasu, pragniemy mieć coraz więcej i coraz szybciej. Bardzo dobrym sposobem na zrealizowanie naszych planów, marzeń czy zachcianek stał się kredyt. W ten sposób, bez wysiłku możemy zrealizować swoje plany w kilka chwil. Takiej sytuacji sprzyja także wyraźny rozwój sektora pozabankowego. Powstają coraz to liczniej, nowe instytucje pożyczkowe, które z każdej strony bombardują nas ofertami, promocjami i korzystnymi rozwiązaniami. Z każdej strony i każdym możliwym źródłem docierają do nas nowe informacje, jak łatwo jest zaciągnąć zobowiązanie bez zaświadczeń, weryfikacji i to w 5 minut. Nikt nie mówi nam jednak co dalej?

Pętla kredytów
kredyt konsolidacyjny

Z jednej strony łatwy dostęp do pożyczanych pieniędzy. Z drugiej strony ciągła potrzeb posiadania, chcemy więcej i więcej. Do tego brak cierpliwości i chęć realizowania wszystkich pomysłów od ręki. Może pomyślimy sobie, że to wcale nic złego. Jednakże w praktyce okazuje się, że takie połączenie, w wielu sytuacjach doprowadziło do sporych kłopotów finansowych.

Jeden niewielki kredyt w połączeniu z kolejnym, w sumie może dać kwotę, która wyraźnie odznaczy się na naszym domowym budżecie. Do tego w razie problemów z płynnością finansową, bez wahania decydujemy się zaciągnąć kolejną pożyczkę, aby móc spłacić poprzednie. W ten prosty sposób wpadamy w błędne koło, które w krótkim czasie może zapędzić nas w niemałe problemy. W pewnym momencie bowiem, raty kredytów są na tyle wysokie, że w żaden sposób nie jesteśmy w stanie domknąć budżetu. Chcąc, nie chcąc musimy przyznać, że to nie nasza wyobraźnia ale coraz częstsza sytuacja. W pętlę kredytów wpadło wiele osób, w tym także takich, które nigdy nie pomyślały nawet o tym, że grozi im taka sytuacja. Jednakże najgorsze co wtedy możemy zrobić, to chować głowę w piasek i udawać, że nic się nie dzieje. Jeśli z jakiś powodów powinęła ci się noga, musisz wiedzieć, że czas nie działa na twoją korzyść. Musisz działać jak najszybciej. Pomoże ci w tym konsolidacja kredytu co to jest?

Kredyt konsolidacyjny definicja

Kredyt konsolidacyjny co to? Pewnie nie jedna osoba zadawała sobie to pytanie. Mianowicie, konsolidacja to możliwość połączenia kilku zobowiązań w jeden, całkiem nowy kredyt. Jednak sama definicja i odpowiedź na pytanie, konsolidacja kredytu co to jest, nie jest wystarczająca. Tak jak każde rozwiązanie ma ono bowiem swoje plusy i minusy. Jednak zacznijmy od dobrej strony kredytu konsolidacyjnego.

Kredyt konsolidacyjny co to – plusy konsolidacji

kredyt konsolidacyjnyPrzede wszystkim, zmiana kilku kredytów w jeden ma na celu obniżenie miesięcznej raty. Od teraz rata kredytu po konsolidacji będzie niższa aniżeli suma wszystkich rat z osobna. Dzięki temu osoby, które mają na swoim koncie wiele zobowiązań, których łączne raty przekraczają ich możliwości finansowe, mogą w prosty sposób temu zaradzić. Jedna, niższa rata będzie dużym odciążeniem dla domowego budżetu. Sprawi, że nie będziemy musieli więcej odkładać każdej złotówki aby spłacić wszystkie długi. Po konsolidacji do spłaty zostanie nam tylko jedna, niższa rata, dostosowana do naszych aktualnych możliwości finansowych.

Konsolidacyjny kredyt co to jest dla nas korzystne to także fakt, że jeden kredyt to także jeden wierzyciel, mniej dokumentów, a także mniej formalności. Dzięki konsolidacji kredytów zyskujemy jedną ratę z jednym terminem spłaty. Nie musimy już pamiętać o wielu różnych terminach, kwotach i różnorodnych formalnościach na rzecz wielu kredytodawców.

Kredyt konsolidacyjny co to jest, a raczej dla kogo? Kiedyś konsolidacja mogła posłużyć jedynie połączeniu kilku kredytów zaciągniętych w tradycyjnych bankach. Jednakże ze względu na zmieniające się potrzeby kredytobiorców również rynek produktów bankowych musiał się otworzyć. Coraz więcej osób zadłuża się w instytucja pozabankowych. Łatwość z jaką możemy zaciągnąć zobowiązanie w firmie pożyczkowej determinuje rosnące zainteresowanie tego typu produktami. Ze względu na minimum formalności i brak weryfikacji to właśnie z powodu zadłużania się w instytucjach pozabankowych najwięcej osób popada w pętlę kredytów. Między innymi z tego powodu w wielu bankach za pomocą kredytu konsolidacyjnego możemy połączyć nie tylko kredyty bankowe, ale także pożyczki, a nawet popularne chwilówki. Jednakże wiele banków dopuszczających możliwość konsolidacji chwilówek warunkuje jej udzielenie od tego, aby choć jeden kredyt, który chcemy skonsolidować był zaciągnięty w tradycyjnym banku.

Konsolidacja kredytów dzięki zmniejszeniu miesięcznej raty umożliwi nam także regularną, terminową spłatę długu. Wiele osób się nad tym nawet nie zastanawia, dopóki ta sytuacja ich nie dotyczy. Jednakże terminowa spłata należności to konieczność jeśli w niedalekiej przyszłości myślimy jeszcze o jakimś kredycie. Jeśli w BIK będziemy mieli wiele negatywnych wpisów, nawet po spłacie wszystkich zobowiązań, możemy mieć pewność, że żaden bank nie zdecyduje się pożyczyć nam środków. Każdy wpis w BIK widnieje bowiem aż 5 lat i nie ma możliwości jego usunięcia, tylko dlatego, że chcemy mieć czystą kartę.

Terminowa spłata należności to również gwarancja nie popadania w jeszcze większe kłopoty finansowe. Termin wymagalności spłaty raty przychodzi bardzo szybko. Jeszcze szybciej banki reagują na wszelkie opóźnienia w spłacie. Wpisy w BIK to nie jedyny nasz problem. Za każde opóźnienia kredytodawcy mają bowiem prawo naliczać odsetki. Te z kolei nie są małe. Zwłaszcza przy pożyczkach pozabankowych czy chwilówkach, wysokość odsetek od nieterminowej spłaty, może szybko przewyższyć kwotę pożyczonego kapitału. Jeśli dalej zastanawiamy się nad tym, kredyt konsolidacyjny co to, jednym zdaniem można powiedzieć, że niekiedy to jedyna możliwość na wyjście z długów.

Co to kredyt konsolidacyjny – minusy konsolidacji

Odpowiadając na pytanie co to jest kredyt konsolidacyjny, nie możemy pominąć także konsekwencji z tym związanych. Największy plus konsolidacji, jakim jest zmniejszenie wysokości miesięcznej raty, jest równoznaczny z wydłużeniem okresu kredytowania. Na pierwszy rzut oka wszystko wygląda dobrze, jednakże aby ułatwić sobie spłatę rat i odciążyć swój budżet, kredyt konsolidacyjny będziemy spłacać dłużej. Oznacza to także, że dłużej będziemy musieli płacić odsetki od kredytu. Mniejsza rata i wydłużony okres kredytowania w konsekwencji spowoduje, że całkowity koszt kredytu będzie wyższy. Jednak tak jak w każdej sytuacji. Jeśli dobrze poszukamy z pewnością możemy znaleźć korzystne rozwiązanie. Kiedy naszym głównym celem nie jest drastyczne obniżenie miesięcznej raty, a przede wszystkim zapanowanie nad budżetem i uporządkowanie finansów, dzięki ujednoliceniu warunków kredytowania oraz oprocentowania, z całą pewnością znajdziemy dobrą ofertę.

Kredyt konsolidacyjny definicja – na co jeszcze musimy zwrócić uwagę

Na co jeszcze musimy zwrócić uwagę szukając co to jest kredyt konsolidacyjny wikipedia? Przede wszystkim musimy mieć świadomość tego, że kredyt konsolidacyjny to całkiem nowe zobowiązanie. W dalszym ciągu funkcjonuje bowiem mylne przekonanie, że bank, który udziela nam konsolidacji co miesiąc spłaca nasze raty (każdą z osobna), a my spłacamy jedną ratę kredytu konsolidacyjnego. Nic z tych rzeczy. Jeśli otrzymamy pozytywną decyzję, bank w tym samym momencie spłaca wszystkie nasze długi, które podlegały konsolidacji. Od teraz nie mamy już żadnych innych zobowiązań, poza nowym kredytem konsolidacyjnym.

Powyższe nakierowuje nas na jeszcze jedną ważna kwestię. Mianowicie, należy pamiętać, że każdy kredyt kosztuje. W przypadku konsolidacji zamieniamy kilka zobowiązań, na jedno, całkiem nowe. Oznacza to, że za kredyt konsolidacyjny będziemy musieli zapłacić tak jak za każdy inny. Warto więc pamiętać o tym, że w centrum naszego zainteresowania powinna być nie tylko wysokość miesięcznej raty i oprocentowanie, ale także koszt związany z udzieleniem konsolidacji. Będzie to przede wszystkim koszt udzielenia kredytu konsolidacyjnego, a także ewentualna cena spłaty konsolidowanych długów przed terminem. Co więcej, w przypadku kredytu hipotecznego zaistnieje konieczność zmiany wpisu do hipoteki oraz pojawią się koszty wynagrodzenia notariusza. Zanim więc ostatecznie stwierdzimy czy kredyt konsolidacyjny się opłaca musimy wziąć pod uwagę nie tylko sam koszt nowego kredytu ale także koszty związane z konsolidacją.

Jeśli w naszej głowie nadal kłębią się pytania kredyt konsolidacyjny co to jest i czy warto z niego skorzystać – podpowiadamy.

Jest wiele sytuacji, w których zmniejszenie miesięcznej raty jest jedyną możliwością aby spłacać swoje długi terminowo. W takim momencie całkowity koszt kredytu i konsolidacji jest ważny ale nie najważniejszy. O czym musimy pamiętać? Zawsze, nawet droższy kredyt konsolidacyjny, który umożliwi nam jednak terminową spłatę rat będzie lepszy i tańszy, aniżeli niespłacanie swojego zadłużenia w ogóle. Odsetki od nieterminowej spłaty rat oraz pozostałe koszty związane z uchylaniem się od spłaty zaciągniętych zobowiązań będą znacznie wyższe i bardziej dotkliwe. Dlatego tak jak w wielu przypadkach, wszystko zależy od sytuacji, w której się znajdujemy. Kredyt konsolidacyjny co to dla nas znaczy? Jeżeli naszym jedynym celem jest zapanowanie nad finansami i dokumentacją musimy dokładnie obliczyć czy warto tylko po to zamieniać kilka rat na jedną. Czy aby mieć łatwiej opłaca nam się skorzystać z możliwości konsolidacji. Jeśli jednak bez zmniejszenia wysokości miesięcznej raty nie mamy szans na terminową spłatę swoich zobowiązań, koszty konsolidacji powinny zejść na dalszy plan. Owszem powinniśmy szukać jak najtańszego rozwiązania, jednak nie cena w tym momencie będzie najważniejsza.

Konsolidacyjny kredyt hipoteczny

kredyt konsolidacyjnyKredyt konsolidacyjny hipoteczny działa na tych samych zasadach co kredyt hipoteczny gotówkowy, o którym mowa powyżej. Również ma na celu połączenie wszystkich naszych długów w jeden kredyt, przy jednoczesnym zmniejszeniu miesięcznej raty. Jednakże kredyt konsolidacyjny hipoteczny to szansa na dużo wyższe kwoty, niższe oprocentowanie oraz dłuższy okres kredytowania. Jak to możliwe? Jak sama nazwa wskazuje konsolidacyjny kredyt hipoteczny zabezpieczony jest hipoteką na posiadanej przez nas nieruchomości ( dana nieruchomość nie może być już obciążona inną hipoteką). Jest to dużo lepsze zabezpieczenie niż w przypadku kredytu konsolidacyjnego gotówkowego, gdzie są to jedynie nasze zarobki, a jak wiadomo nasza sytuacja może zmienić się dość niespodziewanie. Jeśli więc potrzebne są nam duże kwoty, bo np. nasze zadłużenie jest bardzo wysokie, idealnym rozwiązaniem będzie kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipoteką.

Wiemy już co to jest kredyt konsolidacyjny, w czym może nam pomóc i kiedy warto się na niego zdecydować. Trzeba jednak także na sam koniec wspomnieć, że przed zaciągnięciem nawet niewielkiego zobowiązania musimy zawsze dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i odpowiedzieć (sami przed sobą) na pytanie, czy stać nas na kredyt. Może warto chwilę poczekać i odłożyć potrzebną gotówkę? Jeśli z kolei z jakiś powodów wpadniemy w pętlę kredytów (czego nikomu nie życzymy) nie zwlekajmy dłużej tylko jak najszybciej szukajmy pomocy i rozwiązania tej niekorzystnej sytuacji. Im dłużej zwlekamy tym nasza sytuacja staje się trudniejsza. Dlatego nie pozwól sobie na jeszcze większe zadłużenie i zacznij działać jak najszybciej.

  •  
  •  
  •  
  •  

Leave a Comment

Your email address will not be published.

You may like