Jak wyjść z długów? – czyli, jak to wszystko ogarnąć.

Jak wyjść z długów? – czyli, jak to wszystko ogarnąć.

21/06/2019 0 przez admin

Wśród wyjątkowego popytu na łatwo dostępne szybkie pożyczki – chwilówki, wiele osób przecenia swoje możliwości finansowe i sięga po pożyczkę za pożyczką. Niestety, takie sytuacje nierzadko kończą się wpadnięciem w tzw. spiralę zadłużenia. Ma ona miejsce, kiedy łączna suma miesięcznych kosztów z tytułu zobowiązań finansowych przewyższa wysokość dochodów. Najczęściej takie sytuacje wiążą się z narastaniem zaległości, wypowiedzeniami umowy i w konsekwencji nakazem zapłaty i egzekucją komorniczą. Jednak warto wiedzieć, że kiedy w porę weźmie się los we własne ręce, można uniknąć przykrych konsekwencji. O tym jak wyjść z długów dowiesz się właśnie w tym artykule.

Jak wyjść z zadłużenia?

Jak wyjść z długówWiele zadłużonych osób z pewnością chętnie spłaciłaby swój dług, ale zazwyczaj nie są do końca pewne, jak zacząć. Tak naprawdę nie ma jednego najlepszego sposobu, który działa idealnie we wszystkich sytuacjach. Plan działania jest uzależniony od rodzaju i wysokości długu oraz etapu zadłużenia – windykacja polubowna, wypowiedzenie umowy, egzekucja komornicza. Im więcej pracy się włoży w założony cel, tym lepsze i szybsze mogą być jego efekty. Czasami wystarczy jeden, większy kredyt konsolidacyjny, który spłaci posiadane zobowiązania. W przypadku potężnych zaległości trzeba zastosować kilka działań jednocześnie i uzbroić się w cierpliwość. Ona naprawdę popłaca.


Działania zapobiegawcze – wyjście z długów

Warto również zaznaczyć, że zadłużenie to dość szerokie pojęcie, chociaż większości kojarzy się głównie z windykacją. Czasami, mimo regularnej obsługi kredytów i pożyczek, pożyczkobiorca zaczyna coraz mocniej odczuwać ciężar zobowiązania. Kiedy raty są regulowane o czasie, a kredytobiorca ma dobry scoring w BIK, może z łatwością uzyskać pomoc w wyjściu z pętli kredytowej. Przy wysokiej zdolności kredytowej i dobrej historii w BIK może bez większego problemu uzyskać jeden niżej oprocentowany kredyt na spłatę swoich zobowiązań, lub kredyt zabezpieczony nieruchomością/samochodem. To całkiem dobre rozwiązanie dla osób posiadających zdolność kredytową i regularny dochód. Czasem jednak wystarczy kilka dodatkowych działań, które pozwolą na spłatę własnych zobowiązań bez zaciągania kolejnych kredytów.

Jak wyjść z długów finansowych? Kilka skutecznych porad

W przypadku zadłużenia na kartach kredytowych najważniejszą rzeczą jest regularne nadpłacanie debetu i linii kredytowej. Nawet gdyby miało to być 50, czy 100 złotych – warto sukcesywnie, co miesiąc spłacać z nawiązką swoje zaległości. Pozwala to na uniknięcie wysokich opłat i stopniową spłatę kart. Terminowa spłata pozwala na budowanie pozytywnej historii kredytowej. Wiele osób zadłuża się, ponieważ ma tendencję do kupowania tego, co chce i kiedy chce – nawet przy braku własnych środków. Łatwo dostępne karty kredytowe i chwilówki bardzo ułatwiają spełnianie swoich małych-wielkich marzeń i zachcianek. Jeśli chce się uniknąć długów, należy nie wydawać pieniędzy, których się nie ma.

Wydaje się to banalnie proste, jednak w rzeczywistości wiele osób uwięzionych w szponach konsumpcjonizmu nie zdaje sobie z tego sprawy. W którymś momencie radość z zakupów mija i pożyczkobiorcę nachodzi refleksja: jak wyjść z długów chwilówek, które służyły mu na finansowanie bieżących potrzeb? Oczywiście nie ma nic złego w posiadaniu karty kredytowej. Warto jednak korzystać z niej świadomie i wtedy, kiedy jest to naprawdę niezbędne. Inną rozsądną odpowiedzią na pytanie – jak wyjść z długów jest ograniczenie płatności kartą na rzecz gotówki. Według badań ludzie wydają nawet o 20% więcej, kiedy płacą kartą. Sumując średnie wydatki i odejmując z nich wspominane 20%, większość osób zapewne uzyska całkiem pokaźny wynik. Ta kwota może być przeznaczona na spłatę posiadanych zobowiązań lub, jeśli zostaną uregulowane – wpłacona na lokatę lub zainwestowana w ciekawy produkt inwestycyjny.

Niebezpieczna pętla kredytowa – jak wyjść bez udziału komornika?
Jak wyjść z długów

Jedną z najmądrzejszych strategii wychodzenia z długów jest dokonywanie minimalnych płatności na wszystkie swoje zobowiązania, kredyty i chwilówki z wyjątkiem jednego. Można wybrać jeden największy kredyt, który jest obciążony najwyższym oprocentowaniem i wszystkie zaoszczędzone na spłacie pozostałych zobowiązań środki przeznaczać na jego spłatę. Gdy najdroższe zobowiązanie zostanie spłacone, należy powtórzyć procedurę i w ten sam sposób rozpocząć spłatę kolejnego. Kontynuując tę metodę, sukcesywnie spłaca się wszystkie swoje długi. Jest to metoda przeznaczona dla osób, które otrzymują regularne dochody, ale warto poznać również sposoby na to, jak wyjść z długów nie mając pieniędzy.

Codzienne oszczędności mają znaczenie!

Wielu dłużników zastanawia się, jak szybko wyjść z długów, kiedy nie ma się możliwości finansowych na pokrycie chociażby jednego zobowiązania. Jeśli sytuacja jest naprawdę napięta, można poszukać dodatkowych środków i oszczędności w życiu codziennym. Każde 100 złotych zaoszczędzone na zakupach i przeznaczone na spłatę zadłużenia zmniejsza dług.

To zasada kuli śnieżnej i warto zaczynać od małych kroków. Jeśli dłużnik ma np. drogi pojazd, może go sprzedać i kupić tańszy model. Pozostałe środki przeznaczone na spłatę zobowiązań powinny jednorazowo znacznie zmniejszyć łączną sumę zadłużenia. Aby zaoszczędzić trochę pieniędzy nie generując większych dochodów można również przyjrzeć się swoim miesięcznym wydatkom.

W większości przypadków dokładna analiza miesięczna rozchodów uświadamia dłużników, jak dużo pieniędzy przeznaczają na zbędne wydatki. Czteroosobowa rodzina planując zakupy spożywcze i rezygnując z ekstra przyjemności, może w ten sposób zaoszczędzić nawet 500 złotych miesięcznie. Rocznie to daje kwotę w wysokości 6000 złotych.

Znalezienie drugiej, dodatkowej pracy może być odpowiedzią na pytanie jak wyjść z długów. Naprawdę całkiem wielu dłużników w ten sposób spłaca swoje zobowiązania. Niestety, ta metoda nie będzie skuteczna u wszystkich. Czasami sytuacja prywatna, osobiste sprawowanie opieki nad dziećmi i nienormowany czas pracy nie pozwalają na podjęcie drugiego zajęcia. Warto również pamiętać, że receptą na to, jak wyjść z długów, jest konieczność inwestowania wszystkich dodatkowych dochodów w swoje zadłużenie. Można również rozważyć wynajem części swoje nieruchomości i comiesięczną opłatę za najem przeznaczać na spłatę długów.

Konsolidacja, oddłużanie, kredyt bez BIK – jak wyjść z długów z pomocą specjalisty?
Czasami jedynym rozwiązaniem na zakończenie tego przykrego etapu życia jest zwrócenie się o poradę do doradcy kredytowego. Na rynku finansów istnieje teraz całkiem sporo produktów finansowych dedykowanym osobom zadłużonym. Jak wyjść z długów komorniczych? Czasem wystarczy złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną dla osób zadłużonych. Większość tego typu produktów ma znacznie łagodniejsze warunki oceny zdolności kredytowej. Nierzadko analitycy firm pożyczkowych nie weryfikują danych z biura informacji kredytowej. To rodzi duże szanse wnioskodawcom z negatywną historią kredytową.

Takie pożyczki są zazwyczaj wyżej oprocentowane – to „koszt” i zabezpieczenie pożyczającego na wypadek braku spłaty zobowiązania, co w przypadku osób ze złym BIK-iem jest bardziej prawdopodobne. Dla pożyczkobiorcy i tak nadal oznacza to jedną, niższą i łatwiejszą do spłaty ratę, rozłożoną na długi okres. Pozabankowe rozwiązania finansowe są pomocne dla osób, które nie wiedzą jak wyjść z długów w chwilówkach, mających spore zaległości w spłacie i dochody, które nie pozwoliłyby im zaciągnięcie kredytu bankowego.

Jak wyjść z długów bankowych? Czy konsolidacja jest jedyną opcją?

Dłużnicy, którzy mają to „szczęście ” i posiadają jedno lub dwa zobowiązania bankowe, z reguły mogą podjąć próbę dialogu z wierzycielem i wspólnymi siłami ustalić plan spłaty. Banki chętniej idą na rękę osobom, które mają zaległość ratalną, ale wykazują wolę spłaty. Niestety, decyzja o rozłożeniu płatności na raty lub podpisania aneksu restrukturyzacyjnego zawsze jest uzależniona od dobrej woli banku i indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.

Nierzadko przed jakimkolwiek działaniem badana jest jego zdolność kredytowa, a opóźnienia w spłacie mają na nią negatywny wpływ. Jeśli bank nie wyrazi zgody na sukcesywną spłatę zadłużenia, nie warto zwlekać. Każdy dzień opóźnienia w spłacie przekraczający 30 dni odejmuje punkty ze scoringu w Biurze Informacji Kredytowej. To ma wpływ na pogorszenie zdolności kredytowej i może zamknąć opcje wnioskowania o produkty bankowe. Warto spotkać się z doradcą kredytowym, który sprawdzi dostępne rozwiązania i być może dopasuje inny produkt bankowy, pozwalający na spłatę zobowiązań i będzie jeszcze niżej oprocentowany niż dotychczasowy.

Mam długi. Jak z nich wyjść?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie „jak wyjść z długów chwilówek„. Czasami jednym rozwiązaniem jest skorzystanie z innych form finansowania: pożyczek pod zastaw, pożyczek dla zadłużonych lub pożyczek bez BIK. Niestety, nie w każdym przypadku jest to słuszne rozwiązanie. Aby uniknąć pogorszenia swojej sytuacji finansowej, dobrze jest poprosić o poradę specjalistę, który ma dostęp do ofert wielu instytucji, a nawet osób prywatnych, które udzielają pożyczek.

Jak wyjść z długówDoradca sprawdzi, która firma może pomóc skonsolidować wszystkie długi konsumenckie w jedną pożyczkę z jedną płatnością po niższej stopie procentowej, ale z dłuższym okresem kredytowania.
Może to być pomocny pierwszy krok w spłaceniu długu. Jednak uzyskanie pożyczki na konsolidację zadłużenia pomoże tylko wtedy, gdy będzie przestrzegało się dwóch zasad:

 

  • Nie zaciąganie kolejnych zobowiązań po konsolidacji

  • Generowanie comiesięcznych oszczędności, które będzie się przeznaczało na nadpłatę pożyczki lub bieżące opłaty

Oszczędności nie są zazwyczaj tym, o czym myśli ktoś zadłużony, ale jeśli nie posiada się oszczędności, każdy nieplanowany wydatek zaskakuje i rodzi problem. W takich sytuacjach niezwykle łatwo podjąć nieprzemyślaną decyzję i sięgnąć po kolejne zobowiązanie. Efekt może pozostawić pożyczkobiorcę w tym samym miejscu co wcześniej lub nawet jeszcze bardziej pogorszyć jego sytuację materialną. Ponad 70% osób, które korzysta z konsolidacji, po spłacie pożyczki wraca do punktu wyjścia. Wynika to z nieprzepracowania swojego problemu, zaciąganiu kolejnych zobowiązań i wydawaniu więcej niż wynoszą miesięczne przychody.

Kluczem do skorzystania z pożyczki konsolidacyjnej i uczynienia jej skutecznym narzędziem jest stworzenie planu wydatków (budżetu), który zapewni kontrolę nad wydatkami. Kolejną kwestią jest nauka oszczędzania – tutaj również może pomóc doradca kredytowy, który może doradzić interesującą lokatę, która przy okazji zabezpieczy odkładane środki (nierzadko przed samym wpłacającym).
Nieważne, czy dłużnik myśli o spłacie swoich prywatnych zobowiązań, czy też o tym
, jak wyjść z długów firmowych. Pierwszą rzeczą, którą warto zrobić, jest kontakt z doradcą finansowym, który zapona się z sytuacją materialną i w razie konieczności pomoże wybrać opcję finansowania, która będzie najkorzystniejsza. Rozmowa z doradcą kredytowym na temat zadłużenia jest poufna, nieoceniająca i bezpłatna.

  •  
  •  
  •  
  •